「銀行系カードローン」と「消費者金融カードローン」の違いって何？比較してみた

銀行系カードローンと消費者金融カードローンの違いとは？
銀行系カードローンの特徴
消費者金融カードローンの特徴
どちらを選ぶべきか？
参考

銀行系カードローンと消費者金融カードローンの違いとは？

貸し付ける金額の上限

銀行系カードローンと消費者金融カードローンの最大の違いは、貸し付ける金額の上限です。銀行系カードローンは一般的に高額融資が可能であり、消費者金融カードローンは小額融資が主流です。

銀行系カードローンの場合、数百万円単位の借り入れが可能な場合があります。一方、消費者金融カードローンは数十万円以下の小額融資が多いため、大きな買い物や高額な医療費などには向いていません。

具体的には、銀行系カードローンの場合、三菱UFJニコスや三井住友カードなどが最大数百万円程度を貸し付けることができます。消費者金融カードローンの場合、アイフルやプロミスなどが最大数十万円程度を貸し付けることができます。

借入金額が多い場合は、銀行系カードローンを利用することが適しています。ただし、銀行系カードローンの場合は審査が厳しく、借りることができるかどうかには時間がかかる可能性があります。

審査に必要な書類の量と種類

銀行系カードローンと消費者金融カードローンの違いの一つに、審査に必要な書類の量と種類が挙げられます。銀行系カードローンでは、本人確認書類や収入証明書、保証人の書類などが必要になります。一方、消費者金融カードローンでは、本人確認書類や在籍確認書類などが主に必要とされます。

以下に、銀行系カードローンと消費者金融カードローンで必要な代表的な書類を表にまとめました。

必要書類	銀行系カードローン	消費者金融カードローン
本人確認書類	運転免許証、パスポートなど	運転免許証、保険証など
収入証明書	給与明細、源泉徴収票など	給与明細、源泉徴収票など
保証人の書類	収入証明書、印鑑証明書など	収入証明書、住民票など
在籍確認書類	勤務先の証明書、源泉徴収票など	電話連絡先、勤務先の証明書など

銀行系カードローンでは、比較的高額の融資が可能であり、その分審査に必要な書類の量や種類が多い傾向があります。一方、消費者金融カードローンでは、小額融資が多く、審査に必要な書類の量や種類は相対的に少ないことが特徴です。ただし、審査基準が緩いわけではなく、返済能力や信用情報などによって審査が行われます。

以上から、借りたい金額や返済の計画によって、銀行系カードローンと消費者金融カードローンのどちらを選ぶかは異なると言えます。しかし、必要書類を準備しておくことはどちらの場合でも必要です。

審査の速さ

銀行系カードローンと比較すると、消費者金融カードローンの審査は比較的早く終わります。消費者金融は、一般的に簡単な審査を行いますが、その分金利が高くなることがあります。銀行系カードローンは、審査が厳しい一方で、借りることができれば低金利になることが多いです。

消費者金融の審査に必要な書類は、銀行系カードローンに比べて少なく、身分証明書と収入証明書のみで済む場合が多いです。一方、銀行系カードローンは、収入証明書や保証人が必要な場合があり、審査に時間がかかることがあります。

ただし、消費者金融の審査の速さは、必ずしも全ての消費者金融で同じとは限りません。消費者金融によっては、審査に時間がかかる場合もあります。また、急ぎでお金を借りたい場合にも、即日融資を行っている消費者金融もあります。銀行系カードローンも、即日融資を行っている場合があります。

借りる金額や返済期間、個人の信用状況などによって、どちらのカードローンが適しているかは異なります。審査の速さも重要なポイントの一つですが、それ以外の条件も考慮し、自分に合ったカードローンを選ぶことが必要です。

審査基準の厳しさ

銀行系カードローンと比較して、消費者金融カードローンの審査基準は比較的緩い傾向にあります。消費者金融カードローンは、短期間での返済が前提となっているため、個人の収入や職歴などを重視しながら審査を行います。このため、銀行系カードローンに比べて審査に通りやすいというメリットがあります。

しかし、審査に通過した場合でも、消費者金融カードローンは高金利での貸付が一般的であり、返済計画が立てにくい場合があります。また、消費者金融カードローンの審査基準は会社によって異なるため、審査内容をよく確認する必要があります。

一方で、銀行系カードローンは比較的審査基準が厳しいとされています。銀行は安定した信用力を持っているため、借り手の信用情報や収入状況などを細かく調べ、返済能力の高い人に優遇金利を提供することが多いです。ただし、審査に通過すれば低金利で借りることができるため、返済計画が立てやすく、無理のない返済ができる場合もあります。

以上から、借りたい金額や返済計画に応じて、銀行系カードローンと消費者金融カードローンの審査基準の厳しさを比較し、自分に合ったカードローンを選択することが重要です。

利息の低さ

銀行系カードローンは、消費者金融カードローンに比べて利息が低い傾向があります。これは、銀行が保有している顧客情報や財務情報を基に、より信用が高いと判断された顧客に低金利で貸し付けることができるためです。また、銀行は長期的なビジネス視点から、顧客の信用を高めることで長期的な取引を見込めるため、低金利での貸し出しが有利となります。

一方、消費者金融は短期的なビジネス視点から、審査基準が緩く、高金利での貸し出しを行う傾向があります。これは、消費者金融が専門的にカードローンを扱っており、リスク分散のために高金利での貸し出しをすることが一般的だからです。

利息の低さは、借りる金額によっても変わってきます。銀行系カードローンは高額の融資が可能であり、その場合でも低金利での貸し出しが可能です。一方で、消費者金融は小額融資が多いため、金利が高くなってしまいます。

借りる金額や返済計画、審査に通りやすいタイプなど、さまざまな要素を考慮して、自分にあったカードローンを選ぶことが大切です。

銀行系カードローンの特徴

高額融資が可能

銀行系カードローンの特徴の1つに、高額融資が可能であるという点が挙げられます。一般的な消費者金融カードローンでは、数十万円程度が上限となっていることが多いですが、銀行系カードローンでは100万円以上の貸し付けが可能な場合があります。また、数百万円や1000万円以上の融資も行っている銀行もあります。

高額融資が可能な理由としては、銀行系カードローンは大手銀行が保有する莫大な資金力があることが挙げられます。この資金力を背景に、銀行は比較的大きな融資に対してもリスクを取りながら貸し出すことができます。

ただし、高額融資には審査が厳しくなる傾向があります。収入や職業、信用情報などの審査要件は一般的な消費者金融と比べて高く、審査期間も長くなることがあります。また、審査に通過しても、低金利で借りられるための条件を満たす必要があります。そのため、高額融資を希望する場合は、十分な準備を行い、返済計画も練っておくことが大切です。

審査は厳しいが、借りることができれば低金利

銀行系カードローンの特徴として「審査は厳しいが、借りることができれば低金利」という点が挙げられます。銀行は大手金融機関であり、貸し手としての信頼性が高いことが背景にあるため、借り手にも一定の信頼性が求められます。そのため、審査は緻密かつ厳格で、一定の基準をクリアしなければ融資を受けることができません。

しかし、一度審査に通過すれば、銀行系カードローンは低金利での融資が可能です。銀行は大量にお金を保有しているため、消費者金融に比べて金利が低い傾向にあります。また、返済期間も比較的長期間に設定されており、長期間かけて返済することができるため、返済負担が軽減されるというメリットもあります。

ただし、銀行系カードローンは審査が厳しいため、審査に通過するためには一定以上の信用力が必要となります。また、審査に通過したとしても、融資限度額が低い場合があるため、希望する金額を借りることができない場合もあります。

以上のことから、銀行系カードローンは低金利で長期間にわたって返済することが可能な融資商品である一方、審査に通るためのハードルが高いことがデメリットとなります。借り手は、自分自身の信用力や返済能力を考慮した上で、銀行系カードローンを選ぶかどうかを判断する必要があります。

比較的長期返済が可能

銀行系カードローンは、比較的長期返済が可能であるという特徴があります。このため、借り入れ金額が多く、返済期間が長い場合には、銀行系カードローンを利用することが適していると言えます。

一方、消費者金融カードローンは、短期間での借り入れが主流であり、返済期間が短い傾向があります。そのため、小額の借り入れをしたい場合には、消費者金融カードローンを利用することが適しています。

また、銀行系カードローンは、借り入れ金額が高額であるため、比較的長期間の返済が必要となります。そのため、返済計画を立てることが非常に重要です。

返済計画を立てる際には、収入や支出の状況を考慮することが必要です。また、銀行系カードローンは利息が低いため、長期間返済することになっても利息負担が少なくなるというメリットもあります。

返済計画を立てた上で、銀行系カードローンを利用することで、比較的長期間の返済が可能となります。ただし、必要以上の借り入れを行わないように注意し、返済計画を実行可能な範囲で立てることが重要です。

消費者金融カードローンの特徴

短期間で借りることができる

消費者金融カードローンは、最短1日で借りることができる場合があります。これは、急な出費や支払い期限が迫っている場合には便利です。また、消費者金融は小額融資が主流であるため、必要な金額だけを借りることができ、長期間の返済期間を必要としない場合にも適しています。

しかしながら、短期間で借りることができる反面、金利は比較的高めである場合が多いです。また、審査基準も緩くなっているため、返済能力に不安がある人は借り過ぎてしまうこともあります。そのため、消費者金融カードローンは短期間で返済できる余裕がある人に限定した方が無理のない返済が可能となります。

一方、銀行系カードローンでも最短1週間程度で借りることができます。ただし、審査基準が厳しくなっているため、消費者金融カードローンと比較して借りにくくなっています。また、銀行は比較的高額な融資が可能であり、長期間の返済も可能となっています。そのため、長期的な返済計画を立て、積極的に借り入れる必要があります。

短期間で借りることができる消費者金融カードローンは、急な出費や支払い期限が迫っている場合には便利ですが、金利が高く返済計画を十分に立てなければならないというデメリットもあります。借り入れ前には、自分の返済能力をしっかりと握した上で、借り入れを検討することが重要です。

審査は簡単だが、借りることができれば高い金利

消費者金融のカードローンは、銀行系カードローンに比べて審査が簡単であるという特徴があります。そのため、返済能力が低い人でも借り入れがしやすいのがメリットです。しかし、この審査の簡単さが高い金利という形で現れます。消費者金融カードローンの金利は、銀行系カードローンに比べて高く設定されている場合が多いため、返済額が大きく膨れ上がることがあります。

また、消費者金融のカードローンは短期間で借り入れができることが特徴的です。そのため、急な出費に対応することができるのがメリットであり、一方で借り入れ期間が短いため、返済期間が短くなってしまうというデメリットもあります。

こうした背景から、消費者金融のカードローンは急いでお金を用意しなければならない場合や金利に関してはあまり気にしない場合に向いています。一方、銀行系カードローンは、長期的な返済計画を立てたい場合や金利を抑えたい場合に向いています。

小額融資が多い

消費者金融カードローンは、銀行系カードローンに比べて小額融資が多いという特徴があります。これは、消費者金融が主に個人向けに融資を行うため、多くの場合、総量規制によって融資金額に上限が設定されているためです。また、消費者金融は短期間での借り入れに適しており、小額融資が多いことで、短期の資金調達ニーズに応えることができます。

一方、銀行系カードローンは、比較的高額な融資が可能です。しかし、その代わりに審査が厳しく、審査に通過しても借りることができれば低金利というメリットがあります。また、返済期間も比較的長期に設定されているため、返済計画に合わせて借り入れをすることができます。

消費者金融カードローンは、急な出費や短期的な資金調達に適していますが、金利が高くなる傾向があります。そのため、借り入れ期間が長くなるほど返済額が膨らむ可能性があります。一方、銀行系カードローンは、低金利で長期的な返済に適していますが、審査が厳しく通過率が低いというデメリットもあります。

どちらのカードローンを選ぶべきかは、借りたい金額や返済計画によって異なります。小額融資が必要な場合は消費者金融カードローンが適していますが、長期的な返済計画がある場合は銀行系カードローンが適しているかもしれません。しかし、審査に通りやすいタイプを選ぶことも重要です。

どちらを選ぶべきか？

借りたい金額によって選ぶ

銀行系カードローンと消費者金融カードローンの違いを比較すると、貸し付ける金額の上限が大きく異なっています。銀行系カードローンは高額融資が可能で、消費者金融カードローンは小額融資が多いです。そのため、借りたい金額によって選択することが重要です。

例えば、急な出費で一時的に数十万円を借りたいという場合は、銀行系カードローンを選ぶ方が適しています。一方、数万円ほどの小額融資を希望する場合は、消費者金融カードローンが利用しやすく、手続きも簡単です。

また、返済計画にもよって選び方が異なります。銀行系カードローンは比較的長期返済が可能で、消費者金融カードローンは短期間で完済することが多いです。そのため、自分の返済計画に合わせて選択することも必要です。

以上のように、借りたい金額に応じて適したカードローンを選ぶことが大切です。ただし、借りたい金額が多いほど審査基準は厳しくなります。審査に通りやすいタイプを選びたい場合は、消費者金融カードローンが有利と言えます。

返済計画に合わせて選ぶ

銀行系カードローンと消費者金融カードローン、どちらを選ぶかは、返済計画に合わせて判断することが大切です。返済計画には、借入金額、返済期間、返済金額という3つの要素があります。

銀行系カードローンは、高額融資が可能で、比較的長期の返済ができます。一方で消費者金融カードローンは、短期間での借入が可能で、小額融資が多いです。返済期間や金額を考慮して、どちらのカードローンを選ぶかを決めましょう。

また、返済計画には返済能力も大切な要素です。銀行系カードローンは審査が厳しく、返済能力があると認められた場合は低金利で借入ができます。一方で消費者金融カードローンは審査が簡単で、返済能力に関係なく高い金利が設定されます。返済能力が十分にある場合は、銀行系カードローンを選ぶことで返済負担を減らすことができます。

返済計画に合わせて選ぶことで、無理のない返済ができるようになります。また、返済プランは変更することもできますので、返済が厳しくなった場合は、事前に銀行や消費者金融に相談しましょう。

審査に通りやすいタイプを選ぶ

審査に通りやすいタイプを選ぶことは、カードローンを利用する上で非常に重要なポイントの一つです。しかし、銀行系カードローンと消費者金融カードローンでの審査基準には大きな違いがあるため、どちらを選ぶべきか迷うこともあるかもしれません。

消費者金融カードローンは、小額融資が主流であり、また短期間での返済が前提となっています。そのため、審査基準は緩めで、収入証明書などの書類も必要最低限のもので済む場合が多いです。一方で、銀行系カードローンは、高額融資が可能で返済期間も比較的長期間に設定されています。そのため、審査基準は厳しく、収入証明書や保証人の提出が必要となる場合が多いです。

審査に通りやすいタイプを選ぶ場合、まずは自分が借りたい金額や返済計画に合ったカードローンを選ぶことが重要です。また、収入が安定している場合や、保証人を立てることができる場合は、銀行系カードローンを利用することで低金利での融資が可能となる場合があります。

しかし、万が一審査に落ちた場合には、何度も申し込んでしまうと信用情報が悪化することもあるため、慎重に考えることが必要です。

以上のように、審査に通りやすいタイプを選ぶ場合には、自分の借りたい金額や返済計画に合ったカードローンを選ぶことが重要です。また、審査落ちを避けるためにも、慎重に考えることが必要です。